Types of Loans - What is a Good Option for You?|

قرضوں کی اقسام - آپ کےلیے ایک اچھا آپشن کیا ہے؟ 

قرض کیا ہے؟

 قرض ایک ایسا معاہدہ ہے، جس میں ایک فریق، قرض لینے والا، قیمت فراہم کرتا ہے اور دوسرا فریق، قرض دہندہ، اس سمجھ کے ساتھ قدر کی رقم فراہم کرتا ہے کہ قرض لینے والا سود کے ساتھ فراہم کردہ رقم واپس کرے گا۔ قرض محفوظ یا غیر محفوظ ہو سکتے ہیں۔ ہم

 ہ سب نے بات چیت میں قرض کی اصطلاح کو   اچھالتے ہوئے سنا ہے، لیکن صارفین کے لیے ان کے ذاتی حالات کے لحاظ سے مختلف قسم کے قرضے دستیاب ہیں۔ ذاتی قرضوں سے لے کر رہن کے قرضوں اور کار قرضوں تک، ہر قسم کے اپنے فوائد اور ممکنہ نقصانات ہوتے ہیں، اس لیے بینک سے یا قرض دہندہ جیسے پراسپر یا قرض دینے والا کلب کے ذریعے قرض لینے پر غور کرنے سے پہلے یہ سمجھنا ضروری ہے کہ ان میں کیافرق ہے۔

-قرضوں کی اقسام 

جب آپ کو رقم ادھار لینے کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ کے لیے بہت سے مختلف قسم کے قرضے دستیاب ہوتے ہیں۔ اس میں ہوم ایکویٹی قرضوں سے لے کر چھوٹے کاروباری قرضوں تک سب کچھ شامل ہے۔ اپنے قرض کے لیے درخواست دینے سے پہلے، دستیاب قرضوں کی مختلف اقسام کو جاننا ضروری ہے تاکہ آپ اپنی مخصوص ضروریات کے لیے بہترین آپشن کا انتخاب کر سکیں۔

   ککچھ قرضے آپ کی صورت حال کے لحاظ سے دوسروں کے مقابلے میں بہتر ہو سکتے ہیں، اس لیے اس گائیڈ میں ہم قرضوں کی کچھ سب سے عام قسموں پر جائیں گے، بشمول ان کے فوائد اور نقصانات، اور ساتھ ہی ساتھ وہ عام طور پر کس قسم کے قرض لینے والوں کو پیش کیے جاتے ہیں۔آئیے آج دستیاب قرضوں کی کچھ سب سے عام اقسام پر ایک نظر ڈالتے ہیں

:معیاری قرض 

جب آپ کو مختصر مدت کے لیے رقم لینے کی ضرورت ہوتی ہے، تو غیر محفوظ ذاتی قرض اکثر ایک بہترین آپشن ہوتا ہے۔ جیسا کہ اس کے نام سے پتہ چلتا ہے، یہ قرضے بہت سے مالیاتی اداروں سے دستیاب ہیں اور مقررہ شرح سود اور ادائیگیوں کے ساتھ معیاری مدت پر پیش کیے جاتے ہیں۔ مثال کے طور پر، $370 کی ماہانہ ادائیگیوں کے ساتھ تین سالوں (360 ادائیگیوں) میں $10,000 کا قرض 5% APR پر قائم کیا جا سکتا ہے۔ اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہے اور وقت پر اپنے بل ادا کرتے ہیں، تو غیر محفوظ پرسنل لون کی منظوری حاصل کرنا کچھ دیگر قسم کے قرضوں کے مقابلے میں آسان ہو سکتا ہے۔ ایک اہم فائدہ: سود کی شرح آپ کے کریڈٹ سکور سے منسلک نہیں ہے کیونکہ اس میں کوئی ضمانت شامل نہیں ہے۔

:غیر محفوظ قرض

 غیر محفوظ قرض کسی فرد یا تنظیم کو بغیر ادائیگی کی ضمانت کے دیا جاتا ہے۔ قرض کی کوئی ضمانت نہیں ہے، مطلب یہ ہے کہ اگر اسے واپس نہیں کیا گیا تو، نقصانات کی تلافی کے لیے کوئی اثاثہ ضبط نہیں کیا جائے گا۔ غیر محفوظ شدہ قرضوں کو اکثر پرسنل لون کہا جاتا ہے اور یہ یا تو قلیل مدتی یا طویل مدتی ہو سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک غیر محفوظ قلیل مدتی قرض کو کار خریدنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے جبکہ غیر محفوظ طویل مدتی قرض کو اسکول کی تعلیم کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ قلیل مدتی قرضوں کو ہنگامی فنڈ کے حصے کے طور پر بھی استعمال کیا جا سکتا ہے، حالانکہ یہ ہمیشہ تجویز کیا جاتا ہے کہ غیر متوقع اخراجات کی صورت میں آپ کو جرمانے یا اعلی سود کی شرحوں کے بغیر اپنی رقم تک رسائی حاصل ہو۔

:محفوظ قرض

 اگر آپ کے پاس ضمانت ہے، تو اکثر محفوظ قرض حاصل کرنا ممکن ہوتا ہے۔ یہ قرضے جائیداد یا مصنوعات (جیسے کاریں) خریدنے کے لیے استعمال ہوتے ہیں۔ اگر آپ وقت پر ادائیگی نہیں کرتے ہیں تو بینک آپ کو رقم دے گا اور آپ کے اثاثے کی ملکیت لے گا۔ یہ ضروری ہے کہ جب یہ قرض واجب الادا ہوں تو ان کی مکمل ادائیگی کی جائے کیونکہ کچھ ریاستوں میں دوبارہ قبضہ غیر قانونی یا ناممکن ہو سکتا ہے، اس کا مطلب یہ ہے کہ ایک غیر ادا شدہ قرض سالوں تک آپ کا پیچھا کرے گا۔ اگر آپ اپنے اثاثوں کو کھونا نہیں چاہتے ہیں اور ایسا کرنے کے متحمل ہوسکتے ہیں، تو ان قرضوں کی فوری ادائیگی کریں — اور یاد رکھیں کہ زیادہ تر محفوظ قرضے غیر محفوظ قرضوں سے زیادہ شرح سود کے ساتھ آتے ہیں۔

:ٹرم لون

 ٹرم لون ایک مخصوص قسم کا قرض ہے جو عام طور پر ایک مقررہ ادائیگی کے شیڈول اور سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے۔ ٹرم لون عام طور پر بڑی خریداریوں کے لیے استعمال ہوتے ہیں، جیسے کہ مکانات اور کاریں، یا ان منصوبوں سے وابستہ فنڈنگ ​​کے اخراجات۔ کچھ معاملات میں، آپ کو اپنے ٹرم لون پر ماہانہ ادائیگی کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔ دوسروں میں، آپ کو بغیر کسی جرمانے کے کسی بھی وقت اپنا قرض ادا کرنے کی اجازت دی جا سکتی ہے۔ (یقیناً، اگر آپ کے پاس متغیر شرح والا ٹرم لون ہے جو ایڈجسٹ سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے، تو آپ کے پاس کم اختیارات ہوں گے۔) یہ آپ کے ٹرم لون جیسے کار فنانسنگ کے بارے میں سوچنے میں مدد کر سکتا ہے: اگر آپ بجٹ سے زیادہ جاتے ہیں یا ماضی کو بڑھاتے ہیں۔ آپ کی طے شدہ رقم کی مقررہ تاریخ، قرض دہندگان تاخیر سے فیس اور اضافی سود وصول کریں گے- حالانکہ عام طور پر جلد ادائیگی کے لیے کوئی جرمانہ نہیں ہے۔

:آٹو لون

 آٹو لون کی تعریف وہ قرض ہے جو کسی کو گاڑی خریدنے کے لیے دیا جاتا ہے۔ قرض دہندہ کے لحاظ سے لمبائی اور رقم مختلف ہوتی ہے، لیکن آٹو قرضوں پر سود کی شرح کریڈٹ کارڈز یا ذاتی قرضوں سے کم ہونا ایک عام بات ہے۔ آٹو لون کے بارے میں ایک اور اچھی بات یہ ہے کہ یہ عام طور پر بہت جلد اور آسانی سے منظور شدہ ہوتا ہے - آپ اکثر قرض دہندہ کے ساتھ فون پر سب کچھ مکمل کر سکتے ہیں۔ یہاں منفی پہلو یہ ہے کہ اگر آپ کے پاس بہت زیادہ کریڈٹ نہیں ہے (یا کوئی کریڈٹ نہیں ہے)، تو ہو سکتا ہے کہ آپ عظیم کریڈٹ والے شخص کے مقابلے میں زیادہ شرح سود ادا کریں۔ قرض دہندگان کا موازنہ کرتے وقت ایک اور غور یہ ہے کہ وہ ضمانت کے طور پر کیا چاہتے ہیں - کچھ قرض دہندگان آپ کی کار کو ضمانت کے طور پر قبول کریں گے اگر آپ اپنا قرض واپس کرنے سے قاصر ہیں، جبکہ دوسرے نہیں کر سکتے ہیں۔

:ذاتی قرض

 ذاتی قرض کریڈٹ کی ایک قسم ہے جہاں ایک فرد بینک، کریڈٹ یونین یا دیگر مالیاتی ادارے سے رقم لیتا ہے۔ قرض لینے والے سے ضروری ہے کہ وہ اس ادارے کو ماہانہ سود کے ساتھ ادائیگی کرے۔ ذاتی قرضوں کو دستخطی قرضوں کے طور پر بھی جانا جاتا ہے، کیونکہ انہیں ادائیگی کے لیے کسی کے دستخط کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ انہیں رہن یا آٹو لون (جس میں ضمانت شامل ہے) کے مقابلے میں قسطوں کے قرض کی طرح بنتا ہے۔ ذاتی قرض تقریباً کسی بھی چیز کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے، حالانکہ یہ عام طور پر چھوٹی خریداریوں اور ہنگامی حالات جیسے طبی بلوں یا گھر کی مرمت کے لیے استعمال ہوتا ہے۔

:کریڈٹ کارڈ قرض

جب زیادہ تر لوگ کریڈٹ کارڈ کے قرض کے بارے میں سوچتے ہیں، تو وہ صرف ایک طرف دیکھتے ہیں: ان چیزوں کی ادائیگی کے لیے قرض میں جانا جو آپ برداشت نہیں کر سکتے۔ وہ یہ دیکھنے میں ناکام رہتے ہیں کہ کریڈٹ کارڈز بھی قرضے ہیں اور اس طرح معاشرے میں ایک اہم کردار ادا کرتے ہیں اور ہماری معیشت میں اس سے بھی بڑا کردار ادا کرتے ہیں۔ درحقیقت، جب صحیح طریقے سے استعمال کیا جائے (یعنی ذمہ داری کے ساتھ)، کریڈٹ کارڈز لوگوں کو ایسی اشیاء اور خدمات خریدنے کی اجازت دیتے ہیں جو وہ دوسری صورت میں برداشت نہیں کر سکتے تھے۔ پلاسٹک منی کے ذریعے فراہم کی جانے والی فوری اور آسان رسائی صارفین کو نقد یا چیک سے زیادہ قوت خرید دیتی ہے—خاص طور پر بڑے ٹکٹ والے خوردہ فروشوں پر جہاں ادائیگیاں مہینے کے آخر میں ہوتی ہیں—اور وقت کے ساتھ ساتھ اخراجات کو بڑھاتے ہوئے دکھایا گیا ہے۔

:نتیجہ

 زیادہ تر لوگوں کو اپنی زندگی میں کسی نہ کسی موقع پر رقم ادھار لینے کی ضرورت ہوتی ہے۔ چاہے آپ کار خریدنا چاہتے ہیں، چھٹیاں گزارنا چاہتے ہیں یا نیا گھر خریدنا چاہتے ہیں، وہاں عام طور پر ایک اہم چیز مشترک ہوتی ہے: آپ کو اس کے لیے آپ کو قرض دینے کے لیے کسی اور کی ضرورت ہوگی۔ قرض لینا اور ان کے لیے منظوری حاصل کرنا اتنا آسان نہیں جتنا لگتا ہے - یہ سب اس بارے میں نہیں ہے کہ آپ کسی سے کتنی رقم حاصل کر سکتے ہیں۔ اگر آپ جانتے ہیں کہ آپ کی ضروریات اور قابلیت کے لیے کس قسم کا قرض بہترین ہے، تو منظوری حاصل کرنا آپ کے خیال سے زیادہ آسان ہونا چاہیے۔